واریز پایا چیست؟ اس ام اس واریز پایا یعنی چه؟
تاکنون شده برایتان اس ام اس واریز پایا بیاید و ندانید واریز پایا چیست؟ یا بپرسید پایا برام پول واریز شده چرا؟ بهتر است در ابتدا بدانید اصلا پایا چیست؟ و چه کاربردهایی دارد؟ در ادامه ترفندهایی برای اینکه بدانید چه کسی یا شرکتی برای شما واریز پول انجام داده است را بیان میکنیم. روش هایی که نه تنها برای پایا بلکه در سایر واریزی ها می توانید طرف مقابلتان را شناسایی کنید. تا انتها همراه ما باشید تا با این امکان بانکی و راه های شناسایی آن آشنا شوید.
سامانه پایا چیست؟
واریز پایا چیست؟ پایا یک سیستم انتقال وجه آنلاین بین بانکی است. این سامانه تراکنشی دارای ۲ زیر سامانه دیگر به نام «وم» و «بم» است. این سیستم الکترونیکی جامع برای تبادلات بین بانکی است. به صورتی که پرداخت‌های خرد از حساب یک نفر در بانک به حساب فرد دیگری در یک بانک دیگر انتقال داده میشود. وم یعنی واریز مستقیم و بم یعنی برداشت مستقیم از حساب بانکی که از طریق پایا انجام میشود.
سامانه پایا اصلی‌ترین زیرساخت مبادلات انبوه بین‌بانکی است که قابلیت انتقال وجه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را از طریق شماره شبا فراهم می‌کند. این سیستم به گونه‌ای طراحی شده است که در وقت مشتریان صرفه‌جویی کرده و هزینه انتقال وجه بین بانکی را کاهش دهد.
نام سامانه پایا از عبارت Automated Clearing Housing (ACH) گرفته شده است که به معنای اتاق پایاپای الکترونیک است. این سامانه اولین‌بار در دهه ۱۹۷۰ در آمریکا ایجاد شد، چون سیستم بانکداری آمریکا نمی‌توانست حجم بالای تراکنش‌های مردم را پردازش کرده و آن‌ها را به‌موقع انجام دهد. بر خلاف روش‌های معمول انتقال وجه، سامانه ACH می‌تواند پرداخت‌های متعدد و انبوه را به صورت اتوماتیک و کاملاً الکترونیکی دریافت و پردازش کرده و آن‌ها را از طریق یک شبکه خاص منتقل کند. این سامانه سپس مورد استقبال جهانی قرار گرفت و در ایران هم توسط بانک مرکزی ایجاد شد.
مزیت های پایا
- انتقال وجه به صورت تکی یا گروهی
- قابلیت تنظیم پرداخت اتوماتیک در تاریخ مشخص (بدون نیاز به مراجعه به بانک)
- کاهش هزینه‌های خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها (به دلیل کارمزد پایین)
- کاهش استفاده از چک و افزایش امنیت مبادلات
- امکان صدور حواله بین‌بانکی برای واریز اتوماتیک در آینده (بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک در تاریخ سررسید)
ساعات واریز پایا
پایا در روز‌های کاری (شنبه تا پنجشنبه) در چهار مرحله انجام خواهد شد. چرخه اول ساعت ۳:۴۵، چرخه دوم ساعت ۱۰:۴۵، چرخه سوم ۱۳:۴۵ و چرخه چهارم ۱۸:۴۵ است. چرخه زمانی عملیات پایا در برخی موارد خاص با اعلام بانک مرکزی ممکن است تغییر کند.
مدت زمان انتقال پایا
در حال حاضر انتقال وجه پایا در بازه‌های زمانی ۴ الی ۶ بامداد، ۱۰ الی ۱۱:۳۰ صبح، ۱۴ الی ۱۵:۳۰ ظهر و ۱۸ الی ۲۰ غروب انجام می‌گیرد، بنابراین انتقال وجه با سامانه پایا ممکن است تا ۱۲ ساعت زمانبر باشد.
حواله پایا در روز جمعه
در روز‌های تعطیل رسمی مانند روز‌های جمعه، سامانه پایا (شاپرکی) حدود ساعت ۱۳:۴۵ شروع به انجام چرخه انتقال وجه می‌کند؛ اما واحد وجه منتقل‌شده در این چرخه، در نخستین فرصت کاری بعدی (غیرتعطیل) به حساب مقصد واریز میشود. به عبارت دیگر، اگر حواله پایا در روز تعطیل صادر شود، انتقال وجه آن تا روز کاری بعد تأخیر خواهد داشت.
علاوه بر این، در روز‌های پنجشنبه، انتقال وجه پایا فقط تا ساعت ۱۳:۴۵ دقیقه انجام میشود. بنابراین، اگر حواله پایا را در روز پنجشنبه ارسال می‌کنید، برای انتقال وجه در همان روز، تا قبل از این ساعت مهلت دارید. در غیر این صورت، انتقال وجه به‌روز کاری بعد موکول خواهد شد.
بیشتر بخوانید:
فرق پایا و ساتنا چیست؟
سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) یا ساتنا برای انتقال وجه کلان (بالاتر از ۵۰ میلیون تومان) در شبکه‌ی بانکی ایران ایجاد شده است. در اصل حواله ساتنا جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی است تا کاغذبازی‌های اداری را به حداقل برساند و سرعت انتقال وجه را افزایش دهد.
ساتنا بر پایه‌ی شماره شبا انجام میشود و تمامی مبالغ به‌صورت آنی (حداکثر تا نیم ساعت بعد از ثبت درخواست) به حساب مقصد واریز می‌شوند. کارمزد سامانه ساتنا از کارمزد پایا خیلی بالاتر است که به دلیل انتقال آنی وجوه در مبالغ بالا است. اگر می‌خواهید مبالغ در لحظه به حساب مقصد واریز شوند، باید از سامانه ساتنا استفاده کنید.
پیگیری پایا چگونه است؟
روش استعلام پایا چیست؟ از آنجا که انتقال وجه در سامانه پایا بر اساس شماره شبا صورت می‌گیرد، امکان اشتباه در واریز و انتقال وجه وجود ندارد. مگر واریزکننده در مراحل انتقال وجه اشتباهی صورت دهد. با این‌حال، در صورت ایجاد مشکل در انتقال وجه از طریق سامانه الکترونیکی پایا یا برای استعلام حواله پایا داشتن شماره پیگیری حواله، دانستن بانک مبدا و مقصد و مبلغ دقیق حواله الزامی است. همراه این اطلاعات به یکی از شعبه‌های بانکتان مراجعه کنید با با شماره‌ای که هر بانک موظف است برای این انتقال‌های پایا و ساتنا ایجاد کند، تماس بگیرید.
اس ام اس واریز پایا یعنی چه؟
دانستیم واریز پایا چیست. وقتی پیامک واریز پایا می آید، افراد میپرسند از پایا برام پول واریز شده چرا؟ واریزی‌های پایا چیست؟ سود پایا چیست؟ پایا بانک رفاه چیست؟ در پاسخ باید بگوییم این واریز احتمالا سود بانکی پول حسابتان است و یا از سایر ارگان های دولتی مانند سهام عدالت و غیره واریز شده است. لازم به ذکر است اگر در امور بانکی مبلغی به صورت اشتباهی به حساب شما واریز شود، شما موظف به بازگرداندن آن هستید. اگر پولی در حسابتان دارید (قرض الحسنه یا غیره) ممکن است مبلغی به عنوان سود آن پول را بانک به حسابتان واریز کند. این مبلغ می تواند ناچیز یا زیاد باشد. در ادامه چند احتمال برای واریز پایا آورده ایم.
- ۱. پرداخت حقوق و مستمری: در حال حاضر سازمان‌ها برای پرداخت حقوق یا مستمری کارکنان یا بازنشستگان ناچارند برای تمامی تابعان خود در یک بانک حساب افتتاح کنند. استفاده از امکانات «پایا» به سازمان‌ها و کارکنان و بازنشستگان آن‌ها امکان می‌دهد تا بدون نیاز به افتتاح حساب‌های متعدد در بانک‌های مختلف بتوانند حقوق یا مستمری خود را از طریق واریز به حسابی که مدنظر کارکنان است دریافت کنند. این ویژگی به صورت ضمنی از تعدد حساب‌ها در شبکه بانکی کشور خواهد کاست.
- ۲. پرداخت سود سهام و اوراق بهادار: شرکت‌هایی که دارای تعداد انبوهی سهامدار هستند می‌توانند با استفاده از امکانات «پایا» بدون نیاز به افتتاح حساب برای تک‌تک سهامداران یا ارائه فیش برای دریافت سود سهام، وجوه را مستقیماً به حساب سهامداران واریز کنند.
کاربرد‌های واریز مستقیم سامانه پایا عبارت‌اند از:
- پرداخت حقوق کارمندان و کارکنان
- پرداخت حقوق بازنشستگی
- پرداخت حقوق مستمری‌بگیران
- پرداخت پاداش یا کارانه
- پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
- پرداخت اجاره‌بها
- پرداخت حواله‌های بین‌بانکی
کاربرد‌های برداشت مستقیم سامانه پایا عبارت‌اند از:
- پرداخت وجه قبض‌های خدماتی (آب، برق، تلفن و گاز)
- پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و مراکز تفریحی
- پرداخت شهریه مدارس و دانشگاه‌ها
- پرداخت اقساط خرید
- پرداخت اقساط وام مسکن، اتومبیل و هر نوع تسهیلات دیگر
- تسویه صورت‌حساب‌ها
- پرداخت حق بیمه
- پرداخت مالیات
- پرداخت آبونمان نشریات
- پرداخت اجاره خانه
چگونه بدانم از کجا برایم پول واریز شده؟
اینجا ترفندهایی را بیان میکنیم برای فهمیدن اینکه چه کسی به حساب بانکی ما پول واریز کرده است.
واریز از کارت شخصی
البته همیشه امکان رفتن به بانک و استعلام نام واریزکننده پول وجود دارد، اما اگر به دنبال فهمیدن نام واریزکننده بدون مراجعه حضوری به بانک هستید، ساده‌ترین کار همین روش است. در صورتی که وجه از طریق کارت شخصی واریز شده، می‌توانید ۱۰ گردش حساب آخر خود را از همراه بانک یا اینترنت بانک خودتان بگیرید. شماره کارت واریزکننده را در همین قسمت مشاهده گردش حساب خواهید دید. بعد از گرفتن شماره کارت، کافی است وارد بخش انتقال وجه شوید و اقدام به واریز پول به همان شماره کارت کنید. در مرحله آخر واریز، نام صاحب کارت برای شما نمایش داده میشود. بعد از فهمیدن نام صاحب شماره کارت که همان واریزکننده پول به حساب شماست، واریز خود را کنسل می‌کنید و تمام.
واریز از حساب معمولی
بعضی مواقع اگر حساب واریز کننده و دریافت کننده در یک بانک باشد (مثلا حساب هر دو طرف در بانک ملت باشد) به جای درج شماره کارت شماره حساب واریز کننده در صورت حساب دریافت کننده نمایش داده میشود. در این روش از دو طریق ثبت شماره حساب واریز کننده و نیز مراجعه و یا تماس تلفنی با شعبه خودتان می‌توان از نام واریز کننده وجه مطلع شوید.
واریز پایا الکترونیک (واریز از طریق حواله پایا و ساتنا)
اگر در پیامک واریزی بانک شما عبارت اتاق پایاپای الکترونیک آمده، یعنی از این روش برای انتقال وجه به حساب شما استفاده کرده‌اند. این روش معمولا برای واریز گروهی انجام میشود. پس احتمال اینکه شرکت یا سازمانی حقوق یا حق‌الزحمه به حساب شما پول واریز کرده باشد، خیلی زیاد است. البته برای فهمیدن نام شخص یا شرکت واریزکننده چاره‌ای جز رفتن به شعبه بانک و پرسیدن ماجرا نیست. اما تشخیص اینکه چه کسی از این طریق به حساب شما پول ریخته هم سخت نیست. معمولا یا حقوق شما از طریق اتاق پایاپای الکترونیک واریز میشود، یا سود سهام بورسی و چیز‌هایی از این قبیل که خودتان می‌توانید آن را حدس بزنید.
گردآوری: تابناک جوان
منابع: ایبنا / پی پینگ / بانکست / تومن پی / بانک تجارت / شبایاب / کارگر آنلاین.